Bedrifts helseforsikring er en stor kostnad for å drive forretninger, spesielt for små bedrifter og mor-og-pop-bedrifter. Med høye premier øker mange småbedriftseiere sine ansatte til å øke mer av den økonomiske byrden eller kutte fordelene helt.
Den New York-baserte Commonwealth Fund, en advokatgruppe for helsevesenet reform, sier småbedrifter helseforsikring kostnader gjennomsnittlig 18 prosent mer enn de av større bedrifter.
I California økte sykeforsikringsutgiftene 10 prosent i 2006 alene, ifølge California Employer Health Benefits Survey.
Disse kostnadene har vist seg for høye for mange små bedrifter. Ifølge det amerikanske handelskammeret er over 45 millioner amerikanere uforsikret, og ca 60 prosent av de uforsikrede er ansatt av små bedrifter.
I 2006 var gjennomsnittlig månedlig kostnad for helseforsikring for små gruppeplaner, som i stor grad brukes av små bedrifter, 311 dollar per måned, ifølge en undersøkelse fra Amerikas helseforsikringsplaner, en handelsgruppe som representerer helseforsikringsselskaper. Gjennomsnittlig premie for en familie på fire var $ 814 per måned, rapporterte foreningen.
Småvirksomhet helseforsikring kan ta en stor del av inntektene dine, men fordelene trekker ofte bedre ansatte og hjelper med å beholde eksisterende arbeidstakere. Tilfreds, sunn ansatte er mer sannsynlig å hjelpe virksomheten din til å vokse.
Hvis du sliter med å gi helseforsikring, her er noen tips som kan redusere småbedrifter helseforsikring kostnader.
1. Hold ansatte sunn. Motorola Inc. har for eksempel innført et omfattende velværeprogram som inkluderer sykdomsadministrasjon for lidelser som astma og diabetes, samt tilbyr influensaskudd, kreftundersøkelser, røykesluttingssessioner og en døgnet rundt telefonlinje bemannet av sykepleiere.
Selskapet oppdaget at for hver dollar den investerte, lagret den $ 3,93, ifølge en rapport fra rapporten fra US Department of Health and Human Services, "Prevention Makes Common Cent." På samme måte estimerer tung maskinprodusent Caterpillar at sitt velværeprogram vil redde Selskapet $ 700 millioner innen 2015.
Slike velværeprogrammer holder ikke bare selskapets regnskapsførere lykkelige. De er også populære blant arbeidstakere. Farmasøytisk gigant Pfizer Inc. fant at 85 prosent av sine ansatte i New York-kontorer deltok i minst ett velværeprogram, og at 80 prosent brukte på stedet fasiliteter som treningssentre eller fysioterapi, ifølge HHS-rapporten.
2. Reduser dekning. Skjære dekning eller be ansatte om å bidra mer til planen er et logisk skritt for å redusere småbedrifter helseforsikring kostnader. Ulempen med denne strategien er at det sannsynligvis vil bli upopulært med arbeidstakere.
Det er ganske vanlig for bedrifter å ekskludere tann- og sikringsforsikring, men snakk med dine ansatte for å se hva de vil dekke. De kan velge å ha tann- og synsforsikring og en helse sparekonto, for eksempel.
3. Vurder helseregnskapskontoer. Helse sparekontoer er et stadig mer populært alternativ for eiere av små bedrifter. Disse skattefrie regnskapene, som brukes til å betale for visse medisinske utgifter, kan redusere kostnadene for småbedrifter for helseforsikring, mens de gir dine ansatte skatteproblemer.
Du må ha en høyverdig helseforsikringsplan for å etablere en helse sparekonto. For eksempel er minimumsavdrag for enkeltpersoner i 2007 $ 1100; For familier er det $ 2 200.
Det betyr at du eller dine ansatte måtte betale $ 1.100 ut av dine egne lommer for helsekostnader som legens besøk eller resepter før du blir refundert av forsikringsselskapet.
Men det er fordeler: I 2007 kan arbeidsgivere, arbeidstakere og deres familier bidra med skattefri opptil $ 2.850 for individuelle helse sparekontoer eller $ 5,650 for familiekontoer. Disse midlene kan kun brukes til å dekke helsekostnader, og ansatte kan ta sine kontoer med dem dersom de forlater. Midlene går vanligvis ikke ut.
Bidrag og uttak er begge skattefrie, og enkeltpersoner kan kreve skattefradrag på deres 1040-skjemaer - noe som betyr at ansatte ikke trenger å spesifisere for å få skattepause. Arbeidsgiveravgift er også fradragsberettiget for bedriftseiere, men er ikke påkrevd. Personer kan også sette opp helse sparekontoer.
For å etablere eller delta i en helse sparekonto, kan din eneste omfattende helseforsikring være den høyverdigbare helseforsikringsplanen, og de må tilbys til alle ansatte.
Helse sparekontoer fordeler friske ansatte som ikke regelmessig ser leger. Du eller dine ansatte kan imidlertid ha en helseforsikring som spesifikt dekker plager, inkludert visse sykdommer eller sykdommer, ulykker, tannbehandling og synpleie.
4. Bli med i en gruppe. Små gruppe helseforsikringsplaner dekker mellom to og 50 ansatte, selv om det er "gruppe av en" forsikringsplaner for selvstendig næringsdrivende som tilbyr lignende fordeler.
Jo større gruppen din, desto lavere premier vil være. Ifølge amerikansk helseforsikringsplaner 2006-undersøkelse hadde 80 prosent av de små gruppene 10 eller færre ansatte i deres helseforsikringsplaner, og gjennomsnittlige månedlige premier for enkeltpersoner var 330 dollar. Bedrifter med mellom 26 og 50 ansatte betalte 287 dollar i måneden for enkeltpræmier.
Hvis bedriften din har færre enn 10 ansatte, kan du fortsatt samarbeide med andre bedrifter eller enkeltpersoner og utvide gruppeplanen din. Legg merke til at helsevesenets lover styres av statene, så du vil ønske å samarbeide med folk i staten din.
5. Handle rundt. Helseforsikring er en stor bedrift, slik at shopping for ulike tilbydere kan redusere kostnadene for småbedrifter for helseforsikring. Start med å søke på Internett og spør også andre eiere av små bedrifter hva de betaler for helseforsikring. Forsikringsagenter vil belaste avgifter, men du sparer tid og de kan undersøke helseforsikringsplaner for deg. National Federation of Independent Businesses samarbeidet med eHealthInsurance, et nasjonalt helseforsikringsagentur som gir deg flere anførselstegn på nettet.
Tiare Rath er en frilansjournalist og en tidligere personlig finansdirektør for MarketWatch.com