Gjør helseforsikring rimelig med HDHP
Kvalifiserte HDHP er planer som oppfyller kravene til planmedlemmer også å benytte et helsesparingsarrangement eller helsefradragskonto for å bidra til å øke helsehendiene ytterligere. Noen kritikere tror at høyt fradragsberettigede helsetjenester planlegger faktisk skade forbrukerne fordi de aldri betaler den årlige fradragsberettiget før planåret slutter, slik at de får redusert dekning til den tiden.
Imidlertid tilbyr de aller fleste arbeidsgivere et tredelt utvalg av helseplaner, og HDHP er generelt de foretrukne planene som tilbys, utenfor HMOs og innskuddsbaserte opsjoner.
Hvordan jobber HDHP planer?
Arbeidsgivere kan velge den type HDHP som tilbys til ansatte. En HDHP kan bare tillate nettverksdekning, ligner en HMO, eller tillate ikke-nettverksdekning, ligner en POS- eller PPO-plan. Hvis en plan bare har nettverksfordeler, kan medlemmene ikke gå utenfor nettverket når fradragsberettiget er oppfylt.
For en plan som tillater både inn- og ut-nettverksfordeler, vil medlemmene vanligvis få bedre fordeler ved å holde seg i nettverket. Alle inntekter og nettbaserte fordeler som tilbys gjennom HDHP-planen, inkludert reseptbelagte legemiddeldekning hvis tilbys, må søke mot fradragsberettiget.
Mange, men ikke alle, HDHP-planer vil faktisk dekke forebyggende og primærhelsepersonellbesøk for lav kopiering, selv om dette ikke er nødvendig.
HDHP-planer er ikke ment å dekke de første helsekostnadene som forebyggende, spesialist og laboratoriebesøk. I stedet er de ment å dekke katastrofale hendelser som kroniske sykdommer eller utvidede sykehusbesøk. Plan forsikringstakere forventes å betale medisinsk kontor og anleggsbetalinger til fradragsberettiget er oppfylt. Når medlemmene har nået maksimalt, er alle medisinske tjenester dekket uten kostnader.
Hva er HDHP-dedikert og utenom-pocket-maksimal?
HDHP plan medlemmer har høyere årlige fradragsberettigede kostnader for helsevesenet dekning, som planenavnet antyder. Fradragsberettiget er mengden penger et planmedlem må bruke fra lommen før dekning går inn. Minst en del av denne fradragsberettigede beløpet er dekket av HSA eller HRA. Som en del av lovgivningen er det minimumsfradragsgrenser fastsatt hvert år og justert for inflasjon, for en plan å kvalifisere som en HDHP.
Internal Revenue Service (IRS) bestemmer årlige grenser for høyt fradragsberettigede helseplaner.
Fradragsberettiget Minimum:
- Individuell: 2016 - $ 1300
- Familie: 2016 - $ 2600
Det årlige maksimale beløpet er maksimumsbeløpet medlemmet betaler før medisinske tjenester tilbys uten kostnad.
Det årlige maksimumsbeløpet inkluderer fradrag og samforsikringsbetalinger. Ikke inkludert i maksimalverdien, er maksimal levetid for levetid, vanlige, vanlige og rimelige (UCR) beløp, eksisterende ytelsesgrenser og forhåndsertifiseringskrav. I likhet med HDHP-fradragsberegningsverdien, justeres det høyeste nivået hvert år for inflasjon.
Utenom Pocket Maksimum:
- Individuell: 2016 - $ 6.550
- Familie: 2016 - $ 13,100
Det er også et IRS-godkjent fangstbidrag for de som er 55 år eller eldre på $ 1000 per person.
Fordeler for arbeidsgivere
Siden HDHP ikke tilbyr omfattende helsedekning, tilbyr de mye lavere premier til forbrukeren. Med de høyere fradragsreglene, er det antatt at planmedlemmer er mindre sannsynlig å se en lege, med mindre det er medisinsk nødvendig. Det er også tenkt at pasienter vil søke helsetjenester som gir god verdi for dollaren.
Bruke en HSA eller HRA med HDHP kan bidra til å redusere premiekostnader, eller søke selvbetalt alternativ med leverandører som tilbyr rabatter. HDHP-planen betyr at ansatte betaler løvenes andel av fradragsberettiget beløp, og holder kostnadene nede for alle.