For de fleste føderale medarbeidere er sparepengene en tredjedel av pensjonsalderen. The Savings Savings Plan, en liten livrente og Social Security utgjør komponentene i Federal Employees Retirement System .
The Savings Savings Plan er den eneste av de tre elementene som føderale ansatte har betydelig kontroll over. Føderale ansatte under Statens pensjonsordning og militært personell kan også delta, men de får ikke de samme fordelene i planen som FERS ansatte gjør.
Å få mest mulig ut av din sparsommelseskonto krever noen relativt enkle strategier.
01 Sørg for at sparsommelsessparingsplanen er hvor du skal sette pengene dine.
Planen har begrensede investeringsalternativer , så noen investorer vil kanskje sette pengene sine andre steder. Planen tillater ikke deltakerne å investere i individuelle aksjer eller andre børsnoterte investeringer. Deltakeres valg er begrenset til en rekke sektorer og livssyklusmidler.
02 Bidra like mye som mulig.
Når du bestemmer deg for sparsommelsessparingsplanen, er din primære metode for å sette penger bort for pensjon, bidra så mye som du har råd til. Hvis du ikke bidrar nok til å nå grensen som den føderale regjeringen stemmer med dine bidrag, kaster du penger bort.
Det totale beløpet du kan bidra innen et år er begrenset av Internal Revenue Service. Mange år øker beløpet litt over beløpet satt for året før. Det er også aldersbaserte bestemmelser som gir høyere kapasitet. Ta kontakt med Office of Personnel Management for å se hvilke grenser som gjelder for deg.
03 Vurder Roth-alternativet.
Roth-opsjonen ble satt på plass 7. mai 2012, og det gjør det mulig for deltakerne å bidra med penger til sine kontoer etter at lønnskostnader er betalt. Tradisjonelle bidrag gjøres før skatt. Enkeltpersoner kan bidra både under Roth og tradisjonelle alternativer.
Enkeltpersoner bør undersøke egne skattesituasjoner for å avgjøre om Roth-alternativet gir mening for dem. Hvis du regner med at skattesatsen din nå er høyere enn ved pensjon, velger du tradisjonelle bidrag. Hvis du forventer at skattefrekvensen din blir høyere i pensjon enn det er nå, velger du Roth-alternativet. En kvalifisert skattefaglig kan hjelpe deg med å gjøre denne beslutningen og fortelle deg om det er andre faktorer du bør vurdere.
04 Ikke ta ut tidlig.
Deltakerne har lov til å ta ut penger under visse omstendigheter. Lån er også tillatt Deltakerne bør imidlertid avgjøre alle andre alternativer før de tar ut et Savings Savings Plan-lån. Låne fra din Savings Savings Plan-konto er i hovedsak låne fra fremtiden fordi du forventer renter opptjent på pengene som er lånt.
05 Invester etter din situasjon.
Pensjonsplanlegging bør skreddersys for hver enkelt sparing for pensjonering. Din investeringsstrategi trenger ikke å være den samme som personen tre hytter ned i gangen. Sørg for at pensjonsplanene passer deg, og hvis din økonomiske situasjon endres, må du tilpasse pensjonsplanene etter behov.
06 Overvåk dine investeringer.
Sparsommere Sparepartnere mottar kvartals- og årsregnskap. For de fleste i de fleste tilfeller bør disse utsagnene gi deg rikelig med informasjon for å holde deg over dine investeringer. Langsiktig investering trenger vanligvis ikke hyppigere overvåking.
Ekspertens merknad: Innholdet i denne artikkelen er kun til informasjonsformål. Denne artikkelen er ikke ment å gi skatt eller investeringsrådgivning. Rådfør deg med en kvalifisert profesjonell for skatte- eller investeringsrådgivning.