Fordi sparsommelsessparingsplanen er ment å tjene investeringsinntekter for pensjon, skal føderale ansatte forlate pengene sine i planen til de går på pensjon.
Det amerikanske kontor for personellstyring tillater imidlertid at føderale arbeidstakere trekker penger før pensjonering etter planbestemmelser. OPM administrerer Sparing Savings Plan.
En måte å trekke penger på fra Sparing planen er et lån. De to typer sparsommingsavkastningslån er generelle lån og lån for kjøp eller bygging av en primærbolig.
Selv om det er fordeler og ulemper for å ta ut et sparsommingssparingslån, er ulemperne langt større enn fordelene i en slik grad at OPM oppfordrer føderale ansatte til å avgjøre alle andre lånealternativer før de låner fra deres Sparing Savings Plan-kontoer. Når det er sagt, skissert nedenfor er fordeler og ulemper med å ta ut et sparsommingssparingslån.
Pros
De positive aspektene ved å ta ut et sparsommingssparingslån er følgende:
- Lavrente: Renten på Sparing Savings Plan-lån er den samme som avkastningen på G-fondet. Dette fondet er en av midlene som er tilgjengelige for å investere i gjennom Sparing Savings Plan. Den består av statspapirer. G-fondet og andre Sparing Savings Plan-fondene brukes til å skape investeringsmiksene for måldatofondene som er tilgjengelige for å planlegge deltakere. G-fondet har typisk en avkastning på mindre enn 2,0%. Renten som brukes til et lån er G-fondet, dagen da lånet er tatt ut.
- Et stort antall tillatte lånebeløp: Forutsatt at du har penger på kontoen din, kan du låne mellom $ 1000 og $ 50.000. The Savings Savings Plan nettsted har en låne kalkulator du kan bruke til å estimere dine lån utbetalinger.
- Tilbakebetaling gjennom lønnsavdrag: Fra et behandlingsmessig synspunkt er Thrift Savings Plan-lån enkelt å betale tilbake. Betalinger gjøres ved lønnsfradrag.
- Mulighet til å foreta ekstra utbetalinger når som helst: Hvis du vil foreta en ekstra betaling på lånet ditt, kan du gjøre det med en tilbakebetalingskupong som er tilgjengelig på planets nettside. Kupongen bidrar til å sikre at betalingen din blir brukt på lånet ditt. Hvis du betaler ekstra prinsipp i de tidlige årene av lånet ditt, kan du betale lånet tidlig eller omskrive det for å gjøre mindre utbetalinger.
Ulemper
De negative aspektene ved å ta ut et sparsommingssparingslån er følgende:
- Søknadsbehandlingsgebyr: En prosessavgift på $ 50 blir brukt på hvert lån. Det trekkes fra pengene du mottar når du tar ut lånet.
- Mangler på inntjening: Dette er den viktigste ulempen for å ta ut et Sparing Savings Plan-lån. Du låner i hovedsak fra din egen fremtid når du tar ut lånet. Når du fjerner pengene fra Thrift Savings Plan-kontoen, avgir du investeringsveksten du ville ha tjent. Dessuten må du betale tilbake dine egne penger med interesse.
- 90-dagers tilbakebetaling hvis du forlater føderal tjeneste: Hvis du forlater føderal tjeneste mens du har et sparsommelsespenningslån utestående, må du betale det innen 90 dager. Ellers vil utestående beløp bli rapportert til Internal Revenue Service som inntekt.
- Korte lånevilkår: Låneperiodene er relativt korte. Generelt lån skal tilbakebetales innen fem år. Boliglån må betales innen 15 år.
Det er viktig å gjenta at OPM anbefaler å utnytte alle andre lånealternativer før du tar ut et lån fra en Sparing Savings Plan-konto.