Tapt din jobb? COBRA lar deg holde din helseforsikring

by Dawn Rosenberg McKay

Hva du trenger å vite om COBRA

COBRA er en amerikansk lov som tillater en dekket medarbeider og hans eller hennes familie å fortsette sin helsetjenester når de står overfor en kvalifiserende begivenhet som kan føre til at de mister den. En person omfattet av denne loven er kjent som en kvalifisert mottaker. Eksempler på kvalifiserende hendelser for ansatte inkluderer å forlate eller avslutte jobben din eller redusere timene dine. Loven tillater også at ektefellen og barna til den ansatte skal fortsette dekning dersom en av disse hendelsene skjer, eller dersom dekket arbeidstakeren dør eller blir kvalifisert for Medicare.

I tillegg omfatter det beskyttelse for arbeidstakerens ektefelle dersom han eller hun vil miste forsikringsfordeler på grunn av skilsmisse. COBRA, som kongressen passerte i 1986, står for konsolidert Omnibus budsjettforsoningsloven.

Hvorfor du trenger å forstå dine rettigheter under COBRA

Gruppen helseforsikring arbeidsgiver tilbud kan holde deg fra økonomisk ødeleggelse hvis du eller en av dine forsørgere blir syk. Hvis du mister jobben din, eller hvis en annen hendelse truer dekning, er det viktig at du vet om COBRA og hvordan det kan beskytte deg. Gruppen helseforsikring er en av de mest verdifulle komponentene i kompensasjonspakken. Noen arbeidsgivere betaler hele premien, men mange krever at ansatte betaler en del og noen ganger til og med hele greia. Uansett er det nesten alltid billigere å delta i en arbeidsgivers gruppeforsikringsplan enn å betale for en individuell helseforsikring.

Når du forlater jobben, uansett om du blir sparket eller sluttet, bør du ikke gå uten helseforsikring fordi du ikke har råd til en individuell politikk.

Det er her COBRA kommer inn. Det tillater deg å fortsette å delta i arbeidsgiverens gruppes helseforsikringsplan ved å betale for din egen policy. Her er svar på noen spørsmål du måtte ha. Informasjonen som er gitt her, er generell. Slutten av artikkelen forteller deg hvor du skal gå for mer informasjon.

Er alle konsernforsikringsplaner underlagt COBRA?

Ikke alle gruppeplaner er underlagt COBRA. Bare de planene som vedlikeholdes av bedrifter og statlige eller lokale myndigheter med mer enn 20 ansatte er. Gruppeforsikringsplaner som USAs føderale regjering, kirker og bestemte kirkesamfunn gir for sine ansatte, er heller ikke gjenstand for det. Forbundsregeringen tilbyr likevel noe lignende for sine ansatte.

Beskytter COBRA deg og din familie?

Hvis du eller din familie har en kvalifiserende hendelse, for eksempel mister du jobben din av en eller annen grunn, men grov mislighold, avslutter jobben din, eller arbeidsgiveren reduserer timene dine, du dør eller deg og din ektefelle skilsmisse, og du svarer "ja" til noen av de følgende spørsmålene, er du sannsynligvis kvalifisert for COBRA:

Arbeider du for en privat sektor arbeidsgiver eller statlig eller lokal myndighet med 20 eller flere ansatte?
Er du dekket av gruppens helseforsikringsplan gitt av ektefellens eller foreldrenes private sektor eller stat eller kommunal arbeidsgiver?
Var du eller din familie dekket av en gruppehelseplan dagen før kvalifiseringshendelsen skjedde?

Grunner til å velge fortsatt dekning gjennom COBRA

Du bør velge å fortsette gruppens helseforsikring når:

Din plan er bedre enn andre planer som kan være tilgjengelige.
Du eller dine pårørende vil ikke ha dekning uten det.
Du er fornøyd med din plan og dine helsepersonell.

Grunner til at du bør velge å ikke fortsette din dekning

Du bør ikke bruke COBRA for å fortsette dekning dersom:

Du kan få dekning fra din ektefelles, eller andre foreldres, arbeidsgiver.
Du finner en bedre plan gjennom Health Insurance Marketplace.

Du bør være oppmerksom på at under andre omstendigheter må du vente til en åpen innmeldingsperiode for å registrere deg for en helseforsikringsplan, HIPAA , helseforsikringsportabilitet og ansvarlig lov, gir en mulighet for de som har mistet muligheten for dekning for å registrere seg under andre ganger. Dette kalles spesiell registrering.

Hvor mye vil du betale for å fortsette din dekning?

Beløpet du betaler for forsikringspremiene avhenger av kostnaden av planen.

Du betaler ikke mer enn den samlede kostnaden arbeidsgiveren og en ansatt betaler for samme policy (pluss 2% for administrative kostnader).

3 ting som skal skje etter en kvalifiserende begivenhet

Din arbeidsgiver må varsle sin helseforsikringsplan innen 30 dager etter at ansettelsen er slutt, en reduksjon i timene eller døden din.
Når meldingen er mottatt, må planen da sende en valgmelding til deg og andre kvalifiserte mottakere innen 14 dager etter at du mottok varsel fra arbeidsgiveren din. Det vil forklare dine rettigheter og fortelle deg hvordan du velger å fortsette dekning.
Du har 60 dager fra datoen du mottok valgbrevet eller datoen din dekning endte for å velge å fortsette dekning.

Hvor lenge kan du fortsette din dekning?

Du og din familie kan velge å fortsette forsikringsdekning i minst 18 måneder hvis du er kvalifisert for COBRA fordi du mistet eller avsluttet jobben din. Hvis du ikke betaler premien din, eller du begynner dekning under en annen gruppeplan, vil dekningen din ende. Hvis din tidligere arbeidsgiver ikke lenger gir en gruppe helseforsikringsplan til ansatte, vil du ikke lenger kunne delta.

Hvor får du mer informasjon om COBRA

Personer som arbeider for arbeidsgivere i privat sektor, bør kontakte arbeidsavdelingenes sikkerhetsadministrasjon, en avdeling av det amerikanske arbeidsdepartementet. Enten ring gratis (866) 444-3272, eller besøk http://www.dol.gov/ebsa/contactEBSA/consumerassistance.html.

Hvis du jobber for en stat eller lokal myndighet, bør du kontakte Centers for Medicare & Medicaid Services på:

7500 Security Boulevard
Mail Stopp C1-22-06
Baltimore, MD 21244-1850

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen i denne artikkelen er bare for veiledning, ideer og hjelp. Mens forfatteren gjør sitt ytterste for å tilby nøyaktig råd og informasjon, er hun ikke advokat. Derfor skal innholdet ikke tolkes som juridisk rådgivning. Sjekk statlige ressurser eller juridiske rådgiver når du er i tvil om din spesielle situasjon.

kilder:

Arbeidsdepartementet. Vanlige spørsmål om COBRA fortsettelse helsedekning.
NOLO. Dine rettigheter når du forlater en jobb.