Navnet har endret seg, men ansvaret er stort sett det samme
Stillingen har også vært kjent som regnskapsfører, registrert representant og finansiell konsulent.
Detaljer, ansvar og spesialisering
Tilbake i dagene da finanskonsulenter var vanlig i finansielle tjenester, var deres oppgaver tilsvarende det de er i dag. Alt som egentlig er forandret er tittelen.
Finansrådgivere rådgiver kundene om investeringsmuligheter, og dette krever å holde seg opp til minuttet med svingninger i markedet. De må være gode selgere, selge seg selv, deres firmaer og deres investeringsideer.
Noen finansielle konsulenter tjener bare enkeltpersoner, mens andre kun tjener bedrifter som detaljhandelskjeder eller institusjoner.
Kompensasjonspakker
Kompensasjon er vanligvis av kommisjon, men noen finansielle konsulenter tjener også lønn og kompenseres i tillegg gjennom bonusprogrammer og profittdeling.
Samlet sett kan lønn variere fra så lite som $ 36 000 i året for de som nettopp har startet, og har ennå ikke etablert en betydelig kundebase til oppover på $ 170 000 i året for mer erfarne konsulenter.
Som i de fleste yrker har kompensasjonen en tendens til å øke med størrelsen og stabiliteten til firmaet med gjennomsnittlig kompensasjon som faller i nærheten av rundt 57 000 dollar på tvers av alle bedrifter.
Jobben krever dedikasjon og en betydelig tidsforpliktelse. De fleste finansielle konsulenter jobber over 50 timer i uken og arbeider 80 timer i uken er ikke uvanlig.
En liten historie
De fleste ledende verdipapirforetaksselskapene hadde lansert det som i dag ville bli kalt en rebranding av denne posisjonen på 1980-tallet. De forsøkte å oppgradere sitt bilde og tittelen "finansiell konsulent" var et populært valg hos mange firmaer.
Målet var å erstatte det gamle bildet av den transaksjonsdrevne selgeren med en ny en høyt utdannet finansiell profesjonell som tilbød verdifull investeringsrådgivning og råd til kunder.
"Finansiell rådgiver" begynte å komme i popularitet i begynnelsen av 1990-tallet som enda en rebranding øvelse. Mange firmaer trodde at denne tittelen formidlet bildet som de ønsket å prosjektere enda mer enn "finansiell konsulent". Det syntes å være en åpenbar utvikling gitt at den rådgivende rollen var en viktig del av "konsulentbildet".
Merrill Lynch kommer om bord
Interessant, Merrill Lynch , detaljhandlermarkedet, var den siste av de store bedriftene for å gjøre denne endringen. Dens complianceavdeling var veldig kraftig og veldig forsiktig tilbake i disse dager.
Merrill Lynch fryktet at bruken av tittelen "finansiell rådgiver" kunne ha alvorlige juridiske og lovgivningsmessige konsekvenser ved å innebære at innehaverne av den tittelen vil bli underlagt strengere fiduciære standarder.
Løsere egnethet standard tradisjonelt styrt handlingene av meglere, konto ledere, og registrerte representanter.
Faktisk redaksjonert ulike forretnings- og finanspublikasjoner som The Wall Street Journal, Barron og Forbes at finansrådgiverens tittel hadde et slikt implikasjon. Mediene krevde en fidusiær standard som ble pålagt sine innehavere.
Som det viste seg, viste Merrill sin frykt for å være ubegrunnet, og det ble til slutt omdøpt til sine finansielle konsulenter som finansielle rådgivere.
Som en kilde til ytterligere forvirring er den Chartered Financial Consultant (ChFC) betegnelsen en referanse for finansielle planleggere .