- Lagring for pensjonering
- Lagre for høyskole
- Lagrer for hjemme- eller bilkjøp
- budsjettering
- Utgiftskontroll
- Låne
- Investering
Mange planleggere arbeider selvstendig eller i småbedrifter, selv om større finansielle tjenesteselskaper enten legger til økonomiske planleggere til sine staber eller insisterer på at deres finansielle rådgivere (eller finansielle konsulenter ) også blir sertifisert som økonomiske planleggere.
Finn jobbåpninger: Bruk dette verktøyet til å finne nåværende jobbsøkinger i feltet.
utdanning
En bachelorgrad er den minimumsopplæringen som forventes av en finansiell planlegger. Kurs i økonomi, regnskap og / eller økonomi er nyttig, men ikke nødvendig. Sterke kvantitative og problemløsende ferdigheter er avgjørende, men det er også kommunikasjons- og salgsfunksjoner. En MBA kan gjøre deg til en spesielt ønskelig jobbkandidat, avhengig av firmaet.
sertifisering
Juridiske krav til å fungere som en finansiell planlegger varierer etter stat. Selv i jurisdiksjoner der det ikke er lovlig lov, er det best tilrådelig å bestå eksamen for å bli en sertifisert finansiell planlegger. CFP-betegnelsen øker din troverdighet og markedsførbarhet, til potensielle arbeidsgivere og kunder.
Plikter og ansvar
En finansiell planlegger hjelper kunder med å skape personlige budsjetter, kontrollere utgifter, sette mål for å lagre og implementere strategier for å samle rikdom.
Han eller hun kan ha arbeidsforhold med finansielle rådgivere , investeringsforvaltere og / eller fondsselskaper, ved å benytte disse spesialistene til den faktiske investeringen av sine kunders midler. Jobben krever at du holder oppdatert om utviklingen i finansielle produkter , skattelovgivning og strategier for personlig økonomistyring, spesielt med hensyn til pensjonsplaner og eiendommer.
Suksess krever også salgsmuligheter, både i oppkjøpet av nye kunder og i utviklingen av nye ideer for å forbedre den økonomiske situasjonen til eksisterende kunder.
Typisk plan
Tidsforpliktelsen er svært variabel, avhengig av hvilken type praksis du er i, klientbelastningen din, og innsatsen du setter i å skaffe nye kunder. Dermed kan det variere fra en deltidsarbeid på under 40 timer per uke til en som langt overstiger 40 timer. For å imøtekomme deres kunders planer, må finansielle planleggere ofte være tilgjengelige for møter og telefonkonsultasjoner om kveldene og i helgene.
Hva er å like
Avhengig av firmaet, kan en finansiell planlegger nyte en høy grad av faglig autonomi. Jobben skal appellere til de som liker å undervise, gitt at mange av kundene dine vil være usofistikerte økonomisk og kreve utdanning i grunnleggende personfinansiering. Jobben gir også en mulighet til å forbedre kundenes liv på en konkret måte.
Hva er ikke å like
Økonomisk usofistikerte kunder krever ofte mye håndholding fra en finansiell planlegger, kan ha urealistiske forventninger, og kan skylde planleggeren for deres egen unnlatelse av å følge anbefalinger.
Planleggere kan møte interessekonflikter. For eksempel kan en finansiell planlegger som ansetter et verdipapirforetak, bli presset til å anbefale visse investeringsprodukter som kanskje ikke er helt egnede for sine kunder. På samme måte står planleggere som arbeider for småbedrifter som har avtaler om å drive virksomhet til bestemte finansielle rådgivere, pengeforvaltere eller verdipapirfond, som står overfor lignende konflikter.
Lønnsomfang
Ifølge data utarbeidet av Princeton Review, kan gjennomsnittlige lønninger for finansielle planleggere overstige $ 100 000 for de med 10-15 års erfaring. Startavgiften kan imidlertid være så lav som $ 20.000. Som nevnt ovenfor er mange økonomiske planleggere selvstendig næringsdrivende eller ansatt i små, uavhengige praksisgrupper. Planners i disse situasjonene kan ha mer variabel inntjening enn de som ansettes av større firmaer, avhengig av skiftende forretningsforhold.