Slik maksimerer du 401 (k) Alternativer ved en ny jobb
Selv når du sorterer ut dine nye oppgaver og miljø, er det viktig å gjøre pensjonsplanen din en prioritet. Timing er alt, og når du skifter jobb, har du mange alternativer som kan hjelpe deg med å effektivisere pensjonsplanen din og investeringene.
Slik håndterer du overgangen fra en 401k plan til en annen.
Spørsmål å spørre om den nye arbeidsgiverens plan
Arbeidsgivere inkluderer vanligvis 401 (k) planinformasjon i en ny leiepakke. Du bør få et brev som beskriver konklusjonene i selskapets plan, og kanskje en brosjyre med investeringsalternativer og andre detaljer. De fleste 401 (k) tilbydere har nettsteder som vil lede deg gjennom en introduksjon. Ta noen minutter å skumme og les detaljene og bli litt kjent med planen.
Er det et arbeidsgiveravstemmingsprogram? Mer enn 95 prosent av de store amerikanske selskapene samsvarer med bidragene de ansatte gir til 401 (k). Den gjennomsnittlige arbeidsgiveravgift er 4,5 prosent av lønnen. Noen selskaper bidrar med opptil 6 prosent. Tenk på det som en 6 prosent, skattefri bonus, og du får hvorfor en arbeidsgiver kamp er ikke en fordel å bli savnet.
Hva er inntjeningsplanen? Mange arbeidsgivere tilbyr en opptjent kamp, noe som betyr at selv om du sparer opptil 6 prosent av kampen din, får du tilgang til pengene på en tidslinje.
Etter år ett eller to får du 25 prosent av pengene, deretter 50 prosent, til du får hele 100 kamp etter fem eller flere år. Å komme i gang på en fortidsplan er en av grunnene til at det er viktig å registrere deg for 401 (k) så snart du kan,
Hvilke typer investeringsalternativer har planen?
Det er finansielle fagfolk som vil hevde at en portefølje med ett eller to brede marked, lavavgiftsindeksfond (for eksempel en Standard & Poor's 500-fond) er nok for de fleste unge sparere. Men det er fortsatt hyggelig å ha muligheter å velge mellom. Du kan slå opp hvert fondtilbud på et nettsted som Morningstar. Nettstedet tilbyr stjerneklassifiseringer for hvert fond, men de forteller ikke hele historien. Se på investeringsstyleboksen for å se om den passer for deg selv (for eksempel: er du ute etter aggressiv vekst, eller redd for å risikere å tape penger?). Når du sammenligner to fondvalg, se på avgifter og utgifter. Og hvis du velger et målrettet pensjonsfond eller livssyklusfond som gjør eiendelfordelingen for deg, er det ikke nødvendig å investere i noe annet.
Hvor mye skal du spare i 401 (k)?
Noen eksperter anbefaler at enkeltpersoner sparer 10 prosent til 15 prosent før skatt for pensjon. Andre anbefaler bare å spare så mye du muligens kan. En god tommelfingerregel til å begynne med er å spare minst hva arbeidsgiveren din vil matche. Noe mindre og du forlater penger på bordet. Hvis arbeidsgiveren din vil samsvare med det, kan du spare opptil 6 prosent med målet å jobbe deg opp til 10 prosent og utover.
Hvis den nye jobben representerer et løp i lønn for deg, bør du vurdere å øke bidragsbeløpet. Når du fortsetter å stige opp bedriftens stige og tjene mer, kan du prøve å øke beløpet du legger bort i planen. Hvis du skifter 1-2 prosent hvert par år, vil du nesten ikke merke forskjellen.
Hva å gjøre med din gamle 401 (k)
Mange 401k-planer gir muligheten til å flytte penger fra en tidligere arbeidsgivers 401 (k) til en ny plan . Hvis du liker den nye arbeidsgiverens plan, er det fornuftig å kombinere kontoer og redusere det totale beløpet av investeringer og gebyrer.
Informasjonen om hvordan du skal flytte den tidligere 401 (k) bør inkluderes i den nye planens registreringspakke, eller du kan spørre plansponsor direkte. Når du har penger ut av en plan, har du bare 90 dager eller mindre for å få det til aktiva i den nye planen, ellers blir det regnet som en skattepliktig fordeling.
Midlene skal ideelt sett overføres direkte fra ett selskap til det neste. Hvis du får en sjekk sendt til deg personlig, ikke kontanter den. Kontakt den nye planlederen for å finne ut hvordan du overfører eiendommene riktig.
Hvis du ikke liker den nye arbeidsgiverens plan, er det fortsatt verdt å spare på det for å få muligheten til å investere før skatt og dra nytte av arbeidsgiverens samsvarende midler. Men din gamle 401 (k) trenger ikke å være en del av den nye planen.
I stedet kan du flytte pengene til en rollover individuell pensjonskonto. Tenk på en rollover IRA som en fangst-all konto som kombinerer alle eiendelene fra 401 (k) s du legger bak. Med en rollover IRA kan du velge mellom et stort utvalg av investeringer, og pengene fortsetter å vokse skatteutsett til pensjonering.
Det tar seg av 401 (k). Nå for å finne de gode lunsjplassene i ditt nye kontorområde.
Les mer: 6 Typer pensjonskonto | Slik vurderer du et jobbtilbud Hva skjer med pensjonen min når jeg forlater jobben min?