Lær grunnleggende om Long Term Disability Insurance
Rådet for funksjonshemmelig oppmerksomhet rapporterer at gjennomsnittlig langsiktig funksjonshemming fravær er 34,6 måneder. De fleste skader og sykdommer er forårsaket av muskuloskeletale skader og kreft.
Dette er grunnen til at arbeidsgivere bør ha en langsiktig funksjonshemmedeforsikringsplan for å beskytte ansatte og sikre at de kommer tilbake til arbeid i rimelig tid.
Hva er Long Term Disability Insurance?
Langtidssikringsforsikring dekker en del av en ansattes inntekt (rundt 50-70%) når arbeidstaker har blitt skadet eller alvorlig syk.
Det er viktig å merke seg at hvis en ansatt blir skadet av jobben, vil arbeidstakerens erstatning ikke dekke dem. Når en ansatt ikke kan jobbe i lengre tid, kan en langsiktig funksjonshemming bidra til å dekke en del av arbeidstakers lønn. Langsiktig funksjonshemning sparker vanligvis inn etter at en kortsiktig funksjonshemmingspolitikk har gått tom. Dette skjer rundt 10 til 53 uker etter en kvalifisert hendelse, med gjennomsnittet 26 uker.
US Department of Labor rapporterer at "De fleste langsiktige planer (88 prosent) har et maksimumsbeløp som skal betales, og gjennomsnittlig maksimal utbetaling i 2014 var $ 8000 per måned."
Hvem betaler for langsiktig dekning?
Det er noen valg på hvem som kan betale for en langsiktig funksjonshemming plan. For mange år betalte mange bedrifter hele beløpet for langsiktig funksjonshemming. Nå har trenden kostnader som skifter bort fra denne metoden. Avhengig av hvilket alternativ som er valgt, kan det være forskjellige kostnader og skattemessige konsekvenser:
- Arbeidsgiver fullstendig betalt plan
- Ansatt fullt utbetalt plan
- Felles kostnadsplan
Dekningsvilkår og ansvar
Invaliditetsforsikring er en fordel som vanligvis er en av de viktigste delene av en fordelspakke. Mens noen selskaper velger å finansiere et kortsiktig funksjonshemming eller ikke engang tilbyr det, tilbyr mange flere arbeidsgivere et langsiktig funksjonshemmedeprogram finansiert gjennom en tredjepartsadministrator, for eksempel et funksjonshemmedeforsikringsselskap. Arbeidstakere kan velge hvor mye dekning å velge for sine ansatte.
De fleste planene dekker 50-70% av månedslønnen. Varigheten av pensjonsytelsene kan også forlenge en stund. Noen planer utbetaler bare 5-10 års funksjonshemming til noen kvalifiserte, mens andre vil betale ut til 65 år, basert på en kursplan.
Enkelte yrker dikterer dekningene og det endelige ansvaret for arbeidsgivere for å gi tilstrekkelige fordeler for deres arbeidsstyrke. DOL anbefaler at de lavere betalende yrker i tjenestesektoren pleier å være mindre tilbøyelige til å velge dekning, og de er mest utsatt for skader. De er også yrkesgruppen som mest sannsynlig vil søke om trygdeforsikring.
Under planreglene kan ansatte som søker om funksjonshemming kun kvalifisere til dekning under visse betingelser. Hovedbetingelsene er oppført nedenfor:
- Ansatte må jobbe for arbeidsgiveren for en viss tid før dekning går inn.
- Ansatte må jobbe heltid, vanligvis 30 timer eller mer i uken.
Følgende er en del av hva en langsiktig plan for funksjonshemmede fordeler kan omfatte:
- Prosent av månedslønn utbetalt til et forhåndsbestemt månedlig beløp (vanligvis mellom 50% - 70% av månedslønnen).
- Starter (vanligvis mellom 90 og 180 dager).
Avhengig av planvilkår, kan en funksjonshemmede være begrenset til hvor mye dekning de mottar og må velge en annen karriere som de passer til, i utdanning eller opplæring.
Et annet alternativ, som vanligvis er reservert for høyt kvalifiserte arbeidstakere eller overordnet ledelse, er en langsiktig funksjonshemmingskontrakt som gjør det mulig for en person med nedsatt funksjonsevne å få fordeler for levetiden til dekning uten å bytte yrker.